Le 10 migliori aziende fintech nel 2024

Contributor,  Editor

Aggiornato: 18/12/2023, 10:35 am

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Fintech (financial technology) è un termine che ha guadagnato enorme risonanza nel moderno panorama finanziario, assicurativo e bancario. Ma cosa significa?

Il fintech è un fenomeno che coniuga l’innovazione tecnologica con i servizi finanziari tradizionali. Questa convergenza di tecnologia e finanza ha dato vita a una vasta gamma di strumenti e piattaforme che semplificano e ottimizzano le transazioni finanziarie, rendendo accessibili servizi che prima erano riservati a pochi. Rientrano nell’ampio spettro del fintech, per esempio, le app per la gestione del denaro, le piattaforme di prestito peer-to-peer e i sistemi di pagamento digitali senza contante. Le fintech non offrono solo una digitalizzazione dei servizi finanziari esistenti, ma stanno ridefinendo il modo in cui risparmiamo, investiamo e pianifichiamo il nostro futuro finanziario.

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Cosa significa fintech

Fintech è una parola macedonia che unisce i termini “Financial” e “Technology”. In italiano significa dunque tecnologia finanziaria o tecnofinanza. Parliamo di una classe emergente di aziende che utilizza la tecnologia per automatizzare e migliorare i servizi finanziari per le imprese e i consumatori.

Dalle app e software agli algoritmi e all’intelligenza artificiale, passando per la blockchain e le criptovalute, il fintech fonde due dei settori più grandi e ricchi dell’economia, la finanza e la tecnologia. Come si può ben immaginare, ciò comprende un insieme di startup, società finanziarie affermate e altre aziende estremamente preziose. Ma dopo che le valutazioni sono salite a livelli record nel 2021, la maggior parte delle fintech company è tornata con i piedi per terra più recentemente.

Secondo un report di Boston Consulting Group (BCG) e QED Investors, si prevede che i ricavi del mercato fintech globale cresceranno di sei volte, passando da 245 miliardi di dollari a 1,5 trilioni di dollari entro il 2030.

Per aiutarti a comprendere questo business, Forbes Advisor ha profilato 10 delle più grandi società fintech private, cioè non quotate, al mondo. Ciò significa anche che le valutazioni del mercato privato sono stime basate sull’ultimo aumento di capitale privato dell’azienda.

Noterai l’assenza di aziende fintech italiane nella lista, ma ciò non vuol dire che l’Italia non abbia una scena fintech fiorente. Pensiamo a Satispay, che nel 2022 ha superato il valore di 1 miliardo con un investimento di 320 milioni di euro, diventando il secondo unicorno italiano dopo Scalapay, fintech milanese del Buy Now Pay Later. Secondo i dati dell’Osservatorio Fintech di PwC, il mercato italiano del fintech ha superato il valore di 882 milioni di euro nel 2022 con una crescita del 240% degli investimenti effettuati dai Venture Capital rispetto all’intero volume di finanziamenti distribuito nel 2021.


Quali sono le principali aziende fintech nel 2024?


Fondo Rapporto di spesa
Ant Group $78.5 miliardi
Stripe, Inc. $50 miliardi
Revolut $33 miliardi
Chime Financial, Inc. $25 miliardi
Rapyd $15 miliardi
Plaid $13.4 miliardi
Brex, Inc. $12.3 miliardi
GoodLeap $12 miliardi
Bolt $11 miliardi
Checkout.com $11 miliardi

Ant Group

Ant Group

Valutazione

$78.5 billion

Sede principale

Hangzhou, China

Anno di fondazione

2004

Ant Group

Valutazione

$78.5 billion

Sede principale

Hangzhou, China

Anno di fondazione

2004

Perché l’abbiamo scelta

Ant Group gestisce Alipay, la più grande piattaforma di pagamenti in Cina. Alipay offre un wallet (portafoglio) digitale e un’applicazione per i pagamenti molto diffusa. Per pagare, gli utenti possono scansionare un QR con il loro smartphone, senza dover utilizzare contanti o carta di credito. Alipay conta più di un miliardo di utenti in tutto il mondo.

Nel 2020, Alipay aveva in programma di quotarsi in borsa con una valutazione di oltre 300 miliardi di dollari. Tuttavia, ha deciso di annullare l’operazione e da allora ha dovuto affrontare problemi di regolamentazione con il governo cinese. Nel luglio 2023, Ant Group ha riacquistato alcune azioni dagli investitori per un valore di 78,54 miliardi di dollari. Nonostante i problemi, Ant Group è ancora la società privata di fintech di maggior valore al mondo.

Stripe, Inc.

Stripe, Inc.

Valutazione

$50 miliardi

Sede principale

San Francisco e Dublino

Anno di fondazione

2009

Stripe, Inc.

Valutazione

$50 miliardi

Sede principale

San Francisco e Dublino

Anno di fondazione

2009

Perché l’abbiamo scelta

Stripe offre un software per l’elaborazione dei pagamenti che consente alle aziende di incassare denaro dai clienti anche in modo istantaneo. Nel 2022, Stripe ha dichiarato di aver elaborato transazioni per oltre 817 miliardi di dollari, con clienti che vanno dalle piccole startup alle grandi aziende come Amazon, Google e Shopify. Stripe ha due sedi centrali, a San Francisco e a Dublino.

Nel 2023 la società ha raccolto capitali per 6,5 miliardi di dollari raggiungendo una valutazione di 50 miliardi di dollari. Sebbene ciò renda Stripe l’azienda fintech più preziosa negli Stati Uniti, si tratta di un significativo declassamento rispetto al passato. Nel 2021, Stripe aveva una valutazione di 91 miliardi di dollari, ma ha perso valore dopo che le condizioni del mercato sono diventate più difficili per le aziende tecnologiche.

Revolut

Revolut

Valutazione

$33 miliardi

Sede principale

Londra

Anno di fondazione

2015

Revolut

Valutazione

$33 miliardi

Sede principale

Londra

Anno di fondazione

2015

Perché l’abbiamo scelta

La londinese Revolut è la società fintech di maggior valore in Europa. Offre una super app finanziaria che include servizi bancari mobili, carte di debito per privati e clienti business, trasferimenti internazionali e cambio valuta, e investimenti in azioni e criptovalute. Revolut si è dapprima concentrata sul mercato europeo, ma si è poi espansa in tutto il mondo, compresi Stati Uniti e Giappone.

La società è stata valutata 33 miliardi di dollari l’ultima volta che ha raccolto fondi dagli investitori, nel luglio 2021. Ciò la renderebbe la terza banca più preziosa del Regno Unito, dietro solo a HSBC e Lloyd’s of London. Tuttavia, gli investitori temono che Revolut abbia perso valore, con le azioni che vengono vendute sui mercati secondari con uno sconto significativo rispetto al prezzo precedente.

Chime Financial, Inc.

Chime Financial, Inc.

Valutazione

$25 miliardi

Sede principale

San Francisco

Anno di fondazione

2012

Chime Financial, Inc.

Valutazione

$25 miliardi

Sede principale

San Francisco

Anno di fondazione

2012

Perché l’abbiamo scelta

Chime è una società fintech che fornisce servizi bancari tramite un’app. In collaborazione con altre banche, l’azienda offre conti correnti gratuiti e conti di risparmio ad alto rendimento ai clienti statunitensi, oltre all’online banking e a una carta di debito con accesso a oltre 60.000 sportelli bancomat. Fondata a San Francisco nel 2012, oggi Chime conta più di 14 milioni di clienti.

Nel 2021, Chime aveva una valutazione di mercato di 25 miliardi di dollari. Tuttavia, l’azienda ha ritardato la sua IPO e ha licenziato circa il 12% della sua forza lavoro, circa 160 dipendenti. Oggi potrebbe non valere più 25 miliardi di dollari.

Rapyd

Rapyd

Valutazione

$15 miliardi

Sede principale

Londra

Anno di fondazione

2016

Rapyd

Valutazione

$15 miliardi

Sede principale

Londra

Anno di fondazione

2016

Perché l’abbiamo scelta

Rapyd è una società fintech israeliana specializzata in servizi di pagamento globali. Attraverso la piattaforma Rapyd, i clienti possono inviare fondi all’estero tramite carte di debito e di credito, bonifici bancari, wallet e contanti. Rapyd gestisce i pagamenti in oltre 190 paesi e lavora per ridurre il costo delle transazioni e le commissioni di cambio (FX) rispetto al sistema bancario tradizionale.

Rapyd si è espansa negli ultimi due anni acquisendo aziende in Asia ed Europa. Ha ricevuto una valutazione di 15 miliardi di dollari dagli investitori all’inizio del 2022, aumentando la sua capitalizzazione di mercato di sei volte in un anno. Rapyd è la fintech di maggior valore e la società privata di maggior valore in Israele.

Plaid

Plaid

Valutazione

$13.4 miliardi

Sede principale

San Francisco

Anno di fondazione

2013

Plaid

Valutazione

$13.4 miliardi

Sede principale

San Francisco

Anno di fondazione

2013

Perché l’abbiamo scelta

Plaid funge da intermediario tra i conti correnti e le app. Ciò permette di collegare un conto bancario alle app mantenendo i dati al sicuro. Betterment, Chime e Venmo si affidano a Plaid per collegare gli altri conti dei loro utenti. Stando a quanto afferma l’azienda, 12.000 istituzioni finanziarie sono collegate tramite Plaid.

Plaid è stata lanciata nel 2013 e ha la sua sede centrale a San Francisco. Aveva una valutazione di mercato di 13,4 miliardi di dollari quando ha effettuato l’ultima raccolta di fondi nel 2021. All’epoca stava valutando la possibilità di una fusione con Visa, ma da allora ha continuato a operare come società indipendente, impiegando il denaro degli investitori per finanziare le operazioni.

Brex

Brex

Valutazione

$12.3 miliardi

Sede principale

San Francisco

Anno di fondazione

2017

Brex

Valutazione

$12.3 miliardi

Sede principale

San Francisco

Anno di fondazione

2017

Perché l’abbiamo scelta

Brex offre una piattaforma di servizi bancari per le imprese tra cui carte di credito aziendali, gestione delle spese, pagamento delle fatture e prenotazioni di viaggi. Offre anche conti di gestione della liquidità e debito di rischio, un tipo di finanziamento per le startup.

Brex è stata fondata nel 2017 e ha il quartier generale a San Francisco. È stata valutata 12,3 miliardi di dollari quando ha raccolto 300 milioni di dollari di finanziamenti all’inizio del 2022.

GoodLeap

GoodLeap

Valutazione

$12 miliardi

Sede principale

Roseville, California

Anno di fondazione

2003

GoodLeap

Valutazione

$12 miliardi

Sede principale

Roseville, California

Anno di fondazione

2003

Perché l’abbiamo scelta

GoodLeap si occupa di finanziare le ristrutturazioni di casa sostenibili per gli americani. La sua app mette in contatto i consumatori con finanziatori e aziende che installano pannelli solari e altre opere di ammodernamento edilizio. GoodLeap ha iniziato a finanziare i pannelli solari, ma da allora ha ampliato il suo sistema per coprire altri interventi come le batterie di accumulo e le finestre ad alta efficienza energetica.

I fondatori dell’azienda lavoravano per SolarCity prima che questa fosse acquistata da Tesla. Nel 2021, GoodLeap ha ricevuto una valutazione di 12 miliardi di dollari durante un round di raccolta fondi. Data l’impennata della domanda di green energy e i massicci investimenti nel settore grazie all’Inflation Reduction Act degli Stati Uniti del 2022, la valutazione della società potrebbe essere ancora più alta per i round futuri.

Bolt

Bolt

Valutazione

$11 miliardi

Sede principale

San Francisco

Anno di fondazione

2014

Bolt

Valutazione

$11 miliardi

Sede principale

San Francisco

Anno di fondazione

2014

Perché l’abbiamo scelta

Bolt è una società fintech che fornisce agli e-commerce un software per facilitare i pagamenti online con un clic. È stata fondata nel 2014 a San Francisco da un team di studenti di informatica di Stanford. Nel 2021 l’azienda ha stretto partnership con i primi clienti europei e ha acquisito Tipser, società tecnologica svedese. Nello stesso anno ha raccolto 393 milioni di dollari portando la raccolta complessiva a quasi 1 miliardo di dollari. A gennaio 2022 la sua valutazione era di 11 miliardi di dollari, tuttavia, da allora ha avuto difficoltà e ha licenziato circa la metà della sua forza lavoro. Oggi la capitalizzazione di mercato di Bolt potrebbe essere molto inferiore alla valutazione ufficiale passata.

Checkout.com

Checkout.com

Valutazione

$11 miliardi

Sede principale

Londra

Anno di fondazione

2012

Checkout.com

Valutazione

$11 miliardi

Sede principale

Londra

Anno di fondazione

2012

Perché l’abbiamo scelta

Checkout.com è una società di elaborazione dei pagamenti con sede a Londra.

I clienti possono utilizzare le API dell’azienda per accettare pagamenti tramite il proprio sito web o la propria app, e possono anche elaborare i pagamenti direttamente tramite le pagine e i link ospitati da Checkout.com. Grazie alla sua portata globale, accetta l’elaborazione dei pagamenti in più di 150 valute. Inoltre, la piattaforma fornisce strumenti di gestione delle frodi e di analisi dei dati sui pagamenti raccolti.

Come molte altre imprese fintech, Checkout.com ha meno valore rispetto al passato. L’azienda ha effettuato una rivalutazione interna e ha stabilito che la sua valutazione attuale è di 11 miliardi di dollari, un calo significativo rispetto ai 40 miliardi di dollari che si stima valesse nel 2021.

*Le valutazioni delle società sono stime basate in parte sull’ultimo aumento di capitale privato di ognuna. Tutti i dati di valutazione sono approssimativi, ricavati da informazioni aziendali e dai principali media.

Che cosa sono le fintech?

Le fintech sono aziende e startup che operano nel settore della tecnologia finanziaria. Non fanno altro che applicare la tecnologia per migliorare i servizi finanziari, renderli più semplici, accessibili e convenienti. Chiunque abbia avuto problemi e disservizi con una grande banca o una grande società finanziaria sa che il settore ha bisogno di aiuto.

Per anni le aziende tecnologiche hanno rivoluzionato ogni aspetto dell’economia, ma i servizi finanziari sono stati a lungo considerati un’ostinata resistenza a questa tendenza. Negli ultimi anni, però, le startup tecnologiche si sono fatte strada, applicando software, analisi e dati per costruire piattaforme e applicazioni online con funzionalità che migliorano, o addirittura sostituiscono, i servizi finanziari tradizionali.

Come settore, il fintech copre un’ampia gamma di soluzioni che soddisfano diverse esigenze finanziarie, tra cui, ma non solo, pagamenti online, prestiti peer-to-peer, portafogli digitali (wallet), crowdfunding, robo-advisor, blockchain e digital banking. Gli Stati Uniti ospitano la maggior parte delle aziende fintech più preziose al mondo, seguiti al secondo posto dalla Cina, ma anche il Regno Unito è sede di alcune delle principali fintech company a livello globale.


Qual è l'obiettivo principale delle imprese fintech?

Le società fintech cercano di fornire servizi finanziari più efficienti, convenienti e accessibili a privati e imprese. Il settore finanziario viene sconvolto dalla competizione e dalla sfida con gli operatori consolidati, incoraggiandoli ad adattarsi e a innovare.

Un elemento importante della popolarità del fintech è la sua missione di raggiungere popolazioni poco servite, come quelle che non hanno accesso ai servizi bancari tradizionali, consentendo l’inclusione finanziaria e l’empowerment.

Ma le fintech devono affrontare anche grandi sfide in ambito normativo, di compliance e di tutela dei consumatori. Quando è in gioco la protezione dei dati e la sicurezza finanziaria delle persone, i governi e le grandi istituzioni finanziarie possono scontrarsi con il desiderio dell’industria tecnologica di muoversi velocemente e di rompere gli schemi.


Domande frequenti

Quali sono i servizi fintech?

I principali settori di intervento del fintech sono: pagamenti, prestiti, investimenti e assicurazioni. I servizi fintech includono:

  • Conti correnti online (HYPE, BBVA, N26, Revolut…)
  • Wallet per i pagamenti contactless e via smartphone, come Apple Pay e Google Pay
  • Prestiti peer-to-peer (P2P), ossia i prestiti tra privati erogati attraverso marketplace di social lending senza passare attraverso i canali tradizionali. Esempi in Italia: Walliance, Soisy, Smartika
  • Sistemi che tramite app permettono di pagare nei negozi collegando la propria carta o conto e consentono anche di ottenere vantaggi come sconti e cashback (esempio: Satispay)
  • Servizi, come Mooney, che permettono di effettuare via smartphone operazioni di pagamento comuni come bollette e PagoPA, parcheggio, biglietti di bus e treni
  • Applicazioni per investimenti e trading online. Esempi: eToro, Trading 212, Trade Republic
  • Prelievi cardless allo sportello automatico
  • Raccolte fondi attraverso piattaforme di crowdfunding.

Cosa fanno le fintech?

Le imprese fintech utilizzano tecnologie come algoritmi di machine learning, blockchain, intelligenza artificiale, mobile banking e open banking per digitalizzare i processi, migliorare l’accessibilità ai servizi finanziari, offrire all’utente un’esperienza più agile e personalizzata, e ridurre i tempi e i costi.

Quali sono le fintech in Italia?

In Italia ci sono diverse società fintech. Tra le più grandi e famose troviamo Nexi, Satispay, HYPE e Illimity attive nel settore dei pagamenti, e Moneyfarm per gli investimenti.


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